A babaváró kölcsönök népszerűek. Sokan keresik. Teljesen mindegy, melyik bankban adod be, már ami a törlesztőrészleteket jelenti, mert a törvényi előírások mindenhol ugyanazok. De ezzel végére is értem az egyezőségnek, ugyanis minden egyéb esetben hatalmas különbségek lehetnek, ezt két példával illusztrálom. Talán lesz benne tanulság a Számodra is.

Mindkét esetben online, a honlapomon keresztül érkezett az érdeklődő. Ilyenkor az a bevált folyamat, hogy először elkérem az előminősítéshez szükséges adatokat. Ezután kiválasztjuk a bankot, utána elküldöm az ügyfélnek a beszerzendő dokumentumok listáját, az adott bank hatályos munkáltatói igazolását (ha kell, mert nem minden esetben van rá szükség), valamint a TB igazolás online ügyintézésének menetét lépésről lépésre. Át szoktuk beszélni a folyamatot és a további teendőket, az olyanokat, mint amikor a babaváró az ingatlanvásárlás egyik forrása csupán és további CSOK-ra vagy hitelre lesz szükség. Egyáltalán nem mindegy, hogy hol indítjuk el a babavárót, hiszen a jövedelmek számítása, a minimális életkor elvárások, a babaváró felhasználási célja, az adott bank kapacitása, a folyamat gyorsasága is fontos szempontok lehetnek a döntés során. Főleg, ha később egyéb hitelt is szeretnének igényelni az érdeklődők.

1. Konkrét eset, amikor kódolva volt a bukás

Első esetben a házaspár hölgy tagja keresett meg. Miután elmondta a szituációt, egyből mondtam, hogy mely bankok jöhetnek szóba, és kértem, hogy a szükséges iratok beszerzését kezdje meg, addig időpontot egyeztetek a bankkal. Másnap felhívtam, de sajnos addig egy másik hiteltanácsadón keresztül beadta a kérelmét egy másik bankba, melyet az elején kizártam a lehetséges körből az elmondott paraméterek alapján. Nem volt mit tenni, megvártuk az eredményt. Természetesen elutasították.

Miért nem ajánlottam az adott bankot és miért lett elutasítva a kérelem? Mert a házastársak összes jövedelme nem érte el az adott banknál elvárt minimális értéket. Tehát objektív, előre kiszámítható indokkal lett elutasítva a kérelem.

Tudtad?

A legtöbb bank legalább 200ezer Ft össz. jövedelmet vár el babaváró kölcsönhöz és 3 vagy 6 havi munkaviszonyt. Nem lehetsz próbaidő alatt, nem lehet közeli hozzátartozóé a cég, vagy különben NAV jövedelemigazolás is kelleni fog. Ekkor viszont a tavalyi, NAV által igazolt jövedelmed lez a számítás alapja.

Ezután a hölgy újra felkeresett, ezúttal a papírok összegyűjtése is rendben volt (már csak munkáltatói igazolásra volt szükség). De sajnos úgy döntött, hogy nélkülem besétál a bankba az egyedül kitöltött adatlappal. Gondolom azt hitte, hogy így olcsóbb lesz. Tévedett. A bank elutasította a kérelmét, mely információra azonban egy hetet kellett várni. Az igazsághoz tartozik, hogy az elutasítás feltehetően akkor is megtörténik, ha én viszem be az ügyletet, de sokkal hamarabb kiderül és az okot is megtudjuk, ami a későbbiekre nagy segítséget jelenthetett volna.

Itt jegyezném meg, hogy az elutasítást a kérelmezők indoklás nélkül veszik kézhez, de a közvetítők a legtöbb esetben kapnak szóbeli tájékoztatást az elutasítás okáról, mely segítség lehet a továbbiakra nézve, egy újabb igénylés során egy másik bankban.

A hölgy kérte, hogy nézzzek utána, mi az elutasítás oka, de mivel nem rajtam keresztül érkezett a bankba, így adatvédelmi okok miatt nem kaphatok tájékoztatást. Őszintén szólva nem is szívesen futok vele köröket, mert fontos számomra, hogy azokkal az ügyfeleimmel töltsek időt és segítsek nekik, akikkel ki tudunk alakítani egy kölcsönös partneri viszonyt. Ügyfelemként biztosan értékeled ezt a hozzáállást.

Természetesen felajánlottam, hogy segítek egy újabb, harmadik kérelem beadásában, de csak akkor, amennyiben én viszem végig az ügyet. Addigra azonban a férje elvesztette a munkáját, és mivel ő volt az egyedüli kenyérkereső, így a jövedelem nélkül maradt családnak már nem volt módja felvenni a babaváró kölcsönt. A férj szerencsére már új munkahelyén dolgozik, így a megélhetésük nem került veszélybe, három hónap múlva akár újra kérhetik a kölcsönt (3 havi bankszámlakivonattaal tudja igazolni a jövedelmét).

És itt jött az újabbb csavar: addigra megszületik a gyermek, akire megigényelték volna a babaváró kölcsönt. Így zárult a kör, nem jogosultak a kedvezményre. Sajnálom. Elsőre, a választott bankban beadva jó eséllyel megkaphatták volna a kölcsönt, így viszont ez a lehetőség elúszott, melynek oka egyértelműen a - díjmentes - szakmai segítség visszautasítása volt. Ugyanezt az összeget kamatozó hitellel fedezni még a kamattámogatott hitel esetén is több millió Ft-os veszteséget jelent a kamatmentes babaváró kölcsönhöz képest, melyet könnyedén megspórolhattak volna.

Ez egy szélsőséges és szerencsétlen eset, de nem véletlenül hozom fel példaként. Jól példázza azt, hogy még egy egyszerűnek tűnő hitelfelvétel is apró banánhéjakon elcsúszhat, akár milliós veszteséget okozva. Mindezt pedig meg lehet nyerni egy szakértő segítségével. Ráadásul úgy, hogy egy fillérbe sem kerül Neked.

2. eset, amikor az együttműködés sikerre vezet

Második ügyfelem is online érkezett, és mögöttük volt már egy beadott kérelem elutasítása és további 3 esetben be sem fogadták a kérelmet, mert a jövedelem nem volt megfelelő mértékű. Ebben az esetben az egyedüli jövedelemmel rendelkező fél a házaspár hölgy tagja, aki ráadásul nemsokára elmegy szülni, és neki is alacsony, alig 160ezer Ft nettó bejelentett jövedelme van. Így a lehetőségek leszűkültek, de javaslatomra, minden papírt összegyűjtve, 8M Ft babaváró kölcsönre adtuk be a kérelmet, melyet a bank 2 napon belül, ügyfeleim legnagyobb meglepetésére, pozitívan bírált el, a kölcsönt megkapták.

Ez így leírva egyszerűnek tűnik, és valójában az is. Adott egy közvetítő, jelen esetben jómagam, akinek az (is) a munkája, hogy ismerje az egyes bankok előírásait, feltételeit. Hogy a szükséges űrlapokat beszerezze, segítsen azok kitöltésében, az igényléshez szükséges dokumentumok összeállításában, időpontot foglaljon, segítse a bankkal történő kapcsolattartást. Mindezt díjmentesen, és banksemlegesen. Mi az ügyfél "dolga?" Bemenni a bankba a leegyeztetett időpontra, elvinni a kért dokumentumokat és aláírni a szerződést, ha az megfelel annak, amit előre egyeztettünk. Ennyi és nem több.

Tanulság?

Talán csak annyi, hogy bár hasznos, ha utánaolvasol dolgoknak, de a megvalósítást, főleg olyan helyzetben, amikor a kimenet kérdéses, érdemes profikra bízni. A hiteltanácsadás is egy szakma. Rengeteg időt, és ahogy a fentiekből látszik, pénzt is spórolhat neked egy független tanácsadó. Ráadásul esetemben díjmentesen.

Babaváró kölcsönt szeretnél? Vagy jelzáloghitelt, személyi kölcsönt? Bízd profira! Töltsd ki az adatlapot babaváróhoz, vagy egyéb hitelhez. Esetleg írj nekem vagy foglalj időpontot konzultációra!