2021.február 1. óta az otthonfelújítási támogatáshoz elérhető az ún. otthonfelújítási hitel is, ha nem tudod vagy nem akarod előre megfinanszírozni a felújítási költségeket.

Miről is van szó pontosan? 2021. januártól igényelhető az otthonfelújíási támogatás, amely 3.000.000 Ft, azaz hárommillió Ft támogatást jelent lakásod felújítására. Az ezzel kapcsolatos részletszabályokat ebben a cikkben elolvashatod. A témánk szempontjából fontos kitétel, hogy a támogatás 50%-os és utólagos finanszírozású. Tehát először ki kell fizetned a munkákat, meg kell vásárolnod az anyagot, bútort, stb., majd a számlák benyújtását és a kérelem elfogadását követően fogod visszakapni a felújítási költség (anyagköltség és munkadíj) felét.

Az egyik legnagyobb kihívást sokaknak a munkadíj és anyagköltség megfelelő arányának kialakítása fogja jelenteni, ez a hozzám érkező rengeteg kérdésből egyértelműen látszik. A lényeg: a támogatás fele anyag, másik fele munkadíj lehet, így amennyiben nem veszel igénybe vállalkozót, akkor - mivel a munkadíj 0Ft - a teljes támogatás is 0 Ft lesz. Ha biztosra akarsz menni, használd ezt az egy egyszerű kalkulátort, itt a csúszkákkal csak állítsd be a tervezett költségeket és utána történik a "varázslat".

De térjünk vissza az otthonfelújítási hitelhez. Mit lehet tudni erről a kölcsönről?

• Jelzálog alapú, tehát fedezetet kell adni hozzá.
• Legfeljebb 6M Ft lehet a hitelösszeg.
• A futamidő legfeljebb 10 év.
• A kamat végig fix 3%, a bank semmilyen egyéb költséget, díjat nem számíthat fel, előtörlesztére sem!
• A kölcsön az otthonfelújítási támogatáshoz kapcsolódik, így a támogatás összege automatikusan jóváírásra kerül a kölcsönbe és ezzel együtt a hitel törlesztőrészletét is újraszámolják.

Min csúszhat el a támogatásod?

Mint általában, itt is lehetnek azonban komoly buktatók, amelyek miatt akár rosszabb helyzetbe is kerülhetsz, mintha bele sem vágtál volna az egészbe. Lássuk, melyek ezek:

• Elképzelhető, hogy már van lakáshiteled. Ebben az esetben először meg kell nézni, hogy elbír-e az ingatlanod még egy 6M Ft-os hitelt. Ez főleg akkor nem magától értetődő, ha nemrég vásároltad és minimális önrésszel, és ezért az ún. LTV arány (Loan to Value, tehát az ingatlan értékének és a rajta lévő hiteltehernek a hányadosa) magas. Ez elviekben 80%-ig tud felmenni, és ha ezt a vásárláskor kihasználtad, akkor ebbe nem fog beleférni egy újabb hitel.
• A támogatásra jogosító számlákat a hitel folyósításától számított egy éven belül be kell mutatni! Tehát ha hitelből újítasz fel, akkor nem tudod kihúzni a támogatás határidejéig, 2022.dec.31-ig az igénylést, erre nagyon figyelj oda! Ez akkor lehet gond, ha úgy igényled az otthonfelújítási kölcsönt, hogy még nem vagy leszerződve vállalkozóval. Egyáltalán nem biztos, hogy időben találsz szakembert, így az egyéves határidő tartása nagy gondot okozhat a későbbiekben, hiszen a kamattámogatást elveszítheted. Másik oldalról viszont, ha leszerződsz egy vállalkozóval és utána kezded intézni a hitelkérelmet, akkor az esetleges hitel elhúzódás miatt lehet, hogy nem tudod tartani a határidőt a vállalkozónál.

Tipp: kérj előzetes hitelbírálatot. Szívesen készítek díjmentes előszűrést, ehhez csak néhány adatot kell megadnod. Katt ide!

• Ha a támogatás összege nem éri el a folyósított hitelösszeg 25%-át, akkor megszűnik a kamattámogatás és az addig igénybe vett kamattámogatást is vissza kel fizetned! Tehát ha 6M Ft-ot veszel fel, akkor legalább 1,5M Ft-ot kell támogatásként kapnod. Nagyon figyelni kell arra, hogy megfelelő vállalkozási szerződést köss, időben add be a számlákat, a kérelmet jól töltsd ki, mert ha esetleg egy formai hiba miatt nem kapod meg a hitel negyedét, akkor a teljes hitel piaci kamatozásúvá válik és a kamattámogatást is vissza kell fizetned.
• Ha a támogatást úgy igényled, hogy az otthonfelújítási kölcsönt is igénybe veszed, akkkor a számlákat 2021.márc.1. után nyújthatod be. Ez akkor "izgalmas", ha a gyermeked, aki miatt igénybe veheted a támogatást, februárban tölti be a 25. életévét. Volt ilyen érdeklődő is nálam... Ilyenkor úgy tudod kihasználni a támogatást, hogy gyorsan felveszel egy személyi kölcsönt és abból fizeted ki a munkát még februárban. Kevesen lesznek ilyenek, de azért leírom, hátha téged pont ez érdekel.

Ha a 6 millió Ft nem elég

Mi tehetsz akkor, ha a 6M Ft, amit állami kamattámogatott formában kaphatsz, nem elég a felújításra? Természetesen a bankok kínálnak szabad felhasználású hitelt is, hosszabb futamidővel, sőt akár alacsonyabb kamattal. Van olyan bank, amelyik 2,94%-ra ad szabad felhasználású jelzáloghitelt, amit használhatsz otthonfelújításra is. Igaz, 5 éves kamatperiódussal, na de akkor is... Ezen kívül jó alternatíva lehet a személyi kölcsön is, amelyek m0ár 6,55%-tól elérhetőek, igen, ennyiért is van személyi kölcsön, melyhez nem kell ingatlanfedezet és szabadon felhasználható. Hogyan? Kérj kalkulációt itt!

Sőt a babaváró kölcsön is egy jó megoldás, hiszen az 0%-os kamatozású, gyorsan felveheted és bármire felhasználhatod.

Az otthonfelújítási kölcsön "addicionális haszna"

Mivel támogatott jelzáloghitelről van szó, ezért ha van lakáshiteled, akkor nyilván első körben azt a bankot érdemes betámadni, ahol ezt felvetted.

Viszont!

Itt a lehetőség megnézni, ki tudod-e váltani a meglévő hiteledet kedvezőbbre és annál a banknál igényelni az otthonfelújítási kölcsönt. Ezzel a meglévő hiteled törlesztőjét lecsökkentheted és könnyebben hozzájuthatsz az ottfonfelújítási kölcsönhöz is (alacsonyabb JTM miatt). JTM = Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató. Hogyan csináld? Első lépésként navigálj ide, ismerd meg a hitelkiváltás gyakorlati hasznát vagy egyszerűen kérj egy kalkulációt itt.

Kérdésed van? Írd meg kommentben. Tanácsadást szeretnél? Írj privát üzenetet vagy foglalj időpontot. Vannak ismerőseid, akiket érdekelhet? Oszd meg közösségi oldalon a poszot!