Kattintásvadász címek mindig arról szólnak, hogy mennyit spórolhatsz az összehasonlításaikkal: egy ház árát megspórolhatod a jól megválasztott nyugdíjbiztosítással, így húznak le a bankok és a többi, és a többi... Mi a valóságtartalma ezeknek a kijelentéseknek?
Hadd mutassak egy analógiát...
Összehasonlítom Neked, melyik autó a jobb: a "kispolszki" vagy a Vw Passat. Nem kérdés, a polszki olcsóbb, kevesebbet fogyaszt, a szervíze is olcsóbb, otthon is javítható, nem lopják. Mi szól a Passat mellett? Például a biztonság, de most őszintén, volt eddig komoly baleseted? Vagy a kényelem, ami csak úri muri, az extrák szintén, mert ha kell a klíma, letekerem az ablakot. Összességében egy-két felesleges extra és főleg az ügynök jutaléka, meg a brand miatt drága. A kettő különbözetéből viszont vehetnél egy másik autót vagy néhányszor elmehetnétek nyaralni, stb.
Remélem érthető, amit ki akartam hozni a hasonlatból. Biztos, hogy az olcsóbb a jobb? Biztos, hogy NEM! Nézzünk néhány pénzügyes példát. Olcsó kötelezőt kínált pár éve a MÁV Biztosító Egyesület. Amikor becsődöltek, akkor azok az autósok, akik kárt okoztak, nagy bajba kerültek, mert az Egyesület nem fizetett már helyettük. Hasonló sztori volt az Astra is. Vagy gondoljunk a devizahiteles bulira, ami a legolcsóbb hitel volt - a felvételkor. Az olcsó bankszámlák is kedvezőek, csak ne akarj utalni, kp-t felvenni vagy csoportos beszedést indítani, mert gyorsan peregnek az ezresek. De a kedvencem az az ügyfél, aki büszkén váltott lakásbiztosítást havi 500 Ft-tal olcsóbbra, ami egész addig volt sexy, amíg egy villámcsapás miatti túlfeszültség tönkre nem vágta a TV-t és a mosógépet, 350ezer Ft-os kárt okozva, amit természetesen az olcsóbb termék nem térített. Nos, 58 év alatt kitermeli a kárt az olcsóbb biztosítás. Ha mindenáron olcsóbb biztosításra vágysz, akkor itt játszhatsz kedvezményekért.
Mit tehetsz akkor?
Két lehetőséged adódik: kiképzed magad vagy szakembert fogadsz. Minden esetben érdemes elolvasnod a kínált szerződések szerződési feltételeit, de ez amúgy is elvárt lenne, mielőtt aláírsz bármit is. Ha össze is akarod hasonlítani a szolgáltatásokat, akkor egy egyszerű bankszámlaszerződés esetén is min. 10 bank 20-30 ajánlatát kéne átböngészned. Ha egy biztosításról van szó, akkor a szerződési feltételek is hosszabbak, kb. 30-50 oldal darabonként, és garantálom, hogy 5 oldal után elalszol, és mire végeztél az összessel, addigra úgyis változik valamelyik és kezdheted elölről.
Azt meg felejtsd el, hogy valaki összehasonlítja neked, hogy melyik 5-10-20 éves befektetés/megtakarítás a legkedvezőbb. Csak a termékfeltételeket lehet összehasonlítani, de a hozam minden esetben attól függ, hogy a tanácsadód/kapcsolattartód mennyire korrekt, ügyes, elérhető, foglalkozik-e veled. Hiába olcsóbb fél százalékkal egy befektetés, ha a hozam negatív, és hiába drágább egy másik, ha a hozam sokszorosan kárpótol. Téged zavar, ha a tanácsadód is jól jár az üzlettel? Engem az zavar, ha sem ő, sem én nem keresünk... Legyen motivált az a valaki is.
Legalább gondold végig...
Mit nézz meg mindenképp?
Az első a biztonság: megbízható, hiteles, kipróbált céget válassz. A piacszerzés egyik marketingeszköze az árverseny. Ha valami nagyon olcsó, akkor valószínűleg nagyon kell az ügyfél, és jó ez neked?
Második a transzparencia: érthető az a konstrukció, amit kínálnak? Ha bonyolult és/vagy nem érted, akkor semmiképpen ne vágj bele!
Kapcsolat: minden pénzügyi termék eredményessége attól függ, hogy ki lesz a kapcsolattartód.
Negyedik a költség: azért ez is fontos, na!
Javaslom, hogy bármennyire is nagy a bizalmatlanságod, nem szívesen osztod meg a privát anyagi életedet senkivel sem, fogadj szakértőt. Kérj tőle referenciát és NE az ár alapján dönts. A nyugdíjmegtakarításoknál már bemutattam, milyen sok szempontot kell mérlegelned, óvakodj hát a "7 pontban összehasonlítom" és társai blogposztoktól. Támpontot adhatnak, de ennyit és nem többet.
A legértékesebbet ajánlom Neked, mint olvasómnak:
Az időmet. Kérdezz vagy foglalj időpontot a naptáramba és üljünk le, modd el, mit szeretnél és megtalálom rá a megoldást.