Korábban mindenki a BUBOR (Budapest Inter-Bank Offer Rate – Budapesti bankközi kamatlábmutató) kamatlábat figyelte a hazai hitelezési piacon, míg a jelenlegi hiteleseknek sokkal inkább az un. BIRS kamatmutatót kell figyelniük, hiszen annak változása drágíthatja, vagy teheti olcsóbbá az egyes hitelek törlesztőrészletét. De mi is az a BUBOR és mit jelent a BIRS? Mi a különbség a két referenciakamat között?

 

Mi az a BUBOR?

A BUBOR egyes értékeinek napi meghatározása a panelbankok által beadott kamatjegyzéseken alapul, melyet a Magyar Nemzeti Bank (MNB) jegyez. A BUBOR kamatjegyzés azoknak a kamatlábaknak a benyújtására vonatkozik, amely kamatlábak alkalmazásával a kamatjegyző bank az adott banki munkanapon a különböző futamidők vonatkozásában, valamely más kamatjegyző bank részére forintban denominált fedezetlen bankközi hitel (ún. unsecured interbank loan) nyújtására üzleti ajánlatot tenne.

A beérkezett kamatjegyzések közül az MNB a legmagasabb és legalacsonyabb értékek elhagyása után átlagolással határozza meg a BUBOR adott napi értékét, melyet minden magyar banki munkanapon 11 órakor publikál.

Mi az a BIRS?

2016. november elsejétől a Magyar Nemzeti Bankvégzi a Budapesti Kamatswap Ügyletek (BIRS) pénzügyi referenciamutató előállítását és kezelését.

A BIRS (Budapest Interest Rate Swap – angol elnevezés mozaikszava) a BUBOR-hoz hasonló, de az éven túli szegmensre vonatkozó kamatfixing. A BIRS értékének napi meghatározása a panelbankok által beadott kamatjegyzéseken alapul. A kamatjegyzés a bankközi piacon, átlagos piaci feltételek mellett, a kamatjegyző bankok által, egymás részére, az adott futamidőre jegyzett kamatswap ajánlati és kínálati kamatlábak számtani középértékének benyújtását jelenti, azzal, hogy az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR jegyzéssel szemben.

10 éves BIRS kamatláb százalékos alakulása grafikonon

Miért lényeges a BIRS a hitelfelvevők számára?

A bankok a BIRS-hez képest (a BIRS értékét alapul véve) határozzák meg piaci hiteleik kamatát a következő árazási módszer szerint: BIRS + kamatfelár + egyéb díjak, költségek. A három tétel együttesen teszi ki az ügyfél által fizetendő kamat értékét.

Ha feltételezzük, hogy a kereskedelmi bank által alkalmazott kamatfelár és díj/költség állandó, akkor egyértelmű a képlet alapján, hogy a BIRS kamatláb növekedésével nő, míg annak csökkenésével csökken a hitelező által fizetendő kamatteher.

Magasabb BIRS – ugyanazon hiteltermék változatlansága esetén – magasabb törlesztőrészleteket eredményez.

Ahogyan az a grafikonunkon jól látható 2019-ben a BIRS kamatláb értéke a hitelfelvevők számára pozitívan alakult, azaz csökkent, hiszen a 2019 év eleji 2-2,5%-os szintről szeptember elejére 1% közelébe mérséklődött.

Forrás: profitline.hu

Szűcs Krisztián

A 2000-es évek eleje óta foglalkozom magánemberek és vállalkozások kisebb-nagyobb pénzügyi kihívásainak megoldásával. A válaszok előtt a megfelelő kérdések megtalálása kell, hogy legyen a prioritás. Ebben (is) szeretnék segíteni Neked.

Szólj hozzá!

avatar
  Subscribe  
Visszajelzés
Így köss nyugdíjbiztosítást!Maxold ki a kedvezményeket!

E heti ajándékok:

  • 39.870 Ft értékű Feldobox wellness utalvány
  • Okos karkötő
  • 20% extra jóváírás

Részletekhez kattints ide!

EZ KELL NEKEM!