Olvasási idő: 3 perc
()

Korábban mindenki a BUBOR (Budapest Inter-Bank Offer Rate – Budapesti bankközi kamatlábmutató) kamatlábat figyelte a hazai hitelezési piacon, míg a jelenlegi hiteleseknek sokkal inkább az un. BIRS kamatmutatót kell figyelniük, hiszen annak változása drágíthatja, vagy teheti olcsóbbá az egyes hitelek törlesztőrészletét. De mi is az a BUBOR és mit jelent a BIRS? Mi a különbség a két referenciakamat között?

 

Mi az a BUBOR?

A BUBOR egyes értékeinek napi meghatározása a panelbankok által beadott kamatjegyzéseken alapul, melyet a Magyar Nemzeti Bank (MNB) jegyez. A BUBOR kamatjegyzés azoknak a kamatlábaknak a benyújtására vonatkozik, amely kamatlábak alkalmazásával a kamatjegyző bank az adott banki munkanapon a különböző futamidők vonatkozásában, valamely más kamatjegyző bank részére forintban denominált fedezetlen bankközi hitel (ún. unsecured interbank loan) nyújtására üzleti ajánlatot tenne.

A beérkezett kamatjegyzések közül az MNB a legmagasabb és legalacsonyabb értékek elhagyása után átlagolással határozza meg a BUBOR adott napi értékét, melyet minden magyar banki munkanapon 11 órakor publikál.

Mi az a BIRS?

2016. november elsejétől a Magyar Nemzeti Bankvégzi a Budapesti Kamatswap Ügyletek (BIRS) pénzügyi referenciamutató előállítását és kezelését.

A BIRS (Budapest Interest Rate Swap – angol elnevezés mozaikszava) a BUBOR-hoz hasonló, de az éven túli szegmensre vonatkozó kamatfixing. A BIRS értékének napi meghatározása a panelbankok által beadott kamatjegyzéseken alapul. A kamatjegyzés a bankközi piacon, átlagos piaci feltételek mellett, a kamatjegyző bankok által, egymás részére, az adott futamidőre jegyzett kamatswap ajánlati és kínálati kamatlábak számtani középértékének benyújtását jelenti, azzal, hogy az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR jegyzéssel szemben.

10 éves BIRS kamatláb százalékos alakulása grafikonon

Miért lényeges a BIRS a hitelfelvevők számára?

A bankok a BIRS-hez képest (a BIRS értékét alapul véve) határozzák meg piaci hiteleik kamatát a következő árazási módszer szerint: BIRS + kamatfelár + egyéb díjak, költségek. A három tétel együttesen teszi ki az ügyfél által fizetendő kamat értékét.

Ha feltételezzük, hogy a kereskedelmi bank által alkalmazott kamatfelár és díj/költség állandó, akkor egyértelmű a képlet alapján, hogy a BIRS kamatláb növekedésével nő, míg annak csökkenésével csökken a hitelező által fizetendő kamatteher.

Magasabb BIRS – ugyanazon hiteltermék változatlansága esetén – magasabb törlesztőrészleteket eredményez.

Ahogyan az a grafikonunkon jól látható 2019-ben a BIRS kamatláb értéke a hitelfelvevők számára pozitívan alakult, azaz csökkent, hiszen a 2019 év eleji 2-2,5%-os szintről szeptember elejére 1% közelébe mérséklődött.

Forrás: profitline.hu

Mennyire volt hasznos ez az írás?

Átlagos értékelés / 5. Értékelések száma:

Ha hasznos volt...

Oszd meg barátaiddal is!

Sajnálom, hogy nem volt hasznos számodra!

Javítsuk fel együtt a posztot!

Hogyan tudnám jobbá tenni ezt a cikket?

Szűcs Krisztián

A legtöbben pénzügyi kérdésekkel fordulnak hozzám, sokszor egy félresikerült döntés után. Azért blogolok, hogy Te még időben kérdezz, tájékozódj, hozz jó döntést egyszerű vagy komplex helyzetekben. Legyen szó hitelről, biztosításról, megtakarításról vagy befektetésről.
Subscribe
Visszajelzés
guest
0 hozzászólás
Inline Feedbacks
View all comments