Négy egyszerűen betartható szabály, négy egyszerűen megérthető és alkalmazható pénzügyi teendő annak érdekében, hogy 2017-ben úrrá legyél az adósság felett és magadhoz ragadd pénzügyeid irányítását.
Azt hiszem, hazánkban nem kell különösebben magyarázni az adósság negatív hatásait az emberek pénzügyi helyzetére vonatkozóan. Mégis karácsony idején sokan újra és újra ugyanabba a gödörbe lépnek bele. És nem, nem a bankok a hibásak, mert a döntést nem ők hozzák. A Herald Business cikke alapján összeszedtem azokat a főbb "intelmeket", amelyek segítenek abban, hogy úrrá legyél az adósságod felett. Nem kell mást tenned, mint hogy veszel egy papírt és írsz egy pénzügyi tervet. Mert sokan úgy gondolják, tudják, hogy mire mennyit költenek, de ez a valóságban nincs így. A csekkes befizetésekkel talán tisztában vagy, de mennyi a bankszámla vagy bankkártya költséged? Mennyit fizetsz a hitelkártyád kamataira? És a lakásbiztosításodra, késedelmi pótlékokra, parkolásra, stb.? Tehát írd csak le vagy vezesd excelben, esetleg valamilyen applikációban, ha azt jobban szereted. Készítettem egy költségvetés kalkulátort Neked, talán ezzel a legegyszerűbb. És akkor nézzük a négy szabályt!
1. Értékeld át a nem létfontosságú kiadásaidat!
Az első nagy probléma a megfigyelések szerint, hogy az emberek a kiadásaik prioritásának tervezésekor az igényeiket a szükségleteik fölé helyezik. Magyarul: az igényekből nem hajlandóak lemondani és ezért szükségleteik kielégítésekor bajba kerülnek.
Például veszel egy olyan autót, amit nem engedhetnél meg magadnak, vagy mindig megveszed az új, agyonhype-olt okostelefont a gyereknek, és a karácsonyi vagy születésnapi vásárlásokkor is túlzásokba esel. Minden költést igenis előre tervezz meg és tartsd hozzá magadat. Javaslom, hogy írd le, mennyi a bevételed és mennyi a tervezett kiadásod.
Kezdd a fix költségekkel: mennyi a számlavezetésed, a hitelkártya díj, a kamatok, hogyan működik a hitelkártya visszafizetés (általában 30-50 napig 0% a kamat, utána viszont 20-30% is lehet). Nézd át a szerződéseket és válts pénzintézetet, ha szükséges.
Ezek után vizsgáld felül az egyéb rendszeres kiadásaidat, előfizetéseidet: fittness terem tagsági, klub tagsági, TV, internet előfizetések, stb. Mi az, amit tényleg használsz és amire szükséged van? A szükségtelen tételeket mondd le, a drágákat pedig cseréld olcsóbbra.
2. Összpontosíts a magas kamatozású adósságokra!
A fogyasztási hitelek visszafizetése - ide tartozik a hitelkártya tartozás is, elsőbbséget kéne, hogy élvezzen. Ezek a hitelek ugyanis jóval magasabb kamatozással ketyegnek, igyekezz hát megszabadulni tőlük. Ha elcsúszol a hitelkártya befizetésével, akkor súlyos kamatot fogsz fizetni és gyorsan belekerülhetsz egy adósságspirálba. Gondolj bele, mekkora kamatot fizetsz a banknak, amit akár Te is elkölthetnél, ha időben visszafizetnéd a hitelkártya tartozásodat.
3. Szoríts helyet a szórakozásnak is!
A szerzők megfigyelése szerint az egyik fő ok, amiért az emberek nem sietnek visszafizetni az adósságukat, hogy nincs valamilyen inspiráló tervük a jövőre. Kell, hogy legyen valamilyen nagy álmod, célod, amiért érdemes rendszeresen félretenni.
Minél tovább halogatod az adósság visszafizetését, annál jobban fog halmozódni, míg végül teljesen maga alá temet. Gondoltál már arra, hogy valójában néhány hónap alatt visszafizethetnéd a hitelkártya tartozásodat egy feszesebb költségvetéssel? A felszabaduló pénzt félretéve pl. lakástakarékban (30% állami támogatással) pedig hamarabb szabadulhatnál a jelzáloghiteledtől? És lenne lehetőséged félretenni a gyerekeidnek, a nyugdíjadra?
Ezen kívül fontos, hogy legyen valamilyen rövid távon is motiváló célod: tegyél félre nyaralásra, szórakoztató dolgokra. Mindezt persze csak a rövid távú és magas kamatozású hitelspirálból való kitörés után kezdheted el.
4. Kérj segítséget!
Nem kell félned, hogyha az első pár hónapban nem sikerül tartanod magad a tervedhez, kérj segítséget.
Például kérj meg valakit, hogy ellenőrizzen! A feleségedet vagy barátodat, hogyha egyedülálló vagy. Ha valakinek be kell számolnod, önmagában motivál a megvalósításra. Ellenőrizhetitek egymást is.
Ha ez nem működik, akkor kérj meg egy szakembert, aki képes motiválni téged. Egy jó pénzügyi szakember képes segíteni a pénzügyi terved összeállításában, végeredményben segítségedre lehet megszabadulni az adósságtól, hogy újra uralkodj a pénztárcád felett.
