Olvasási idő: 5 perc

Ahogy ígértem, végigvesszük, mit kaphatsz még idén az államtól saját céljaidra. Elsőként a legnagyobb adójóváírásra jogosító nyugdíj célú megtakarításokat nézzük meg.

Azt szerintem nem kell taglalni, hogy szükségünk van nyugdíj célú megtakarításra. Közhelyszámba megy, hogy a jelenlegi nyugdíjrendszer néhány évtizeden belül meg fog roppanni, a most 30-as, 40-es éveiket taposók nem lehetnek nyugodtak, ha csak az állami ellátásban bíznak. Jelenleg három nyugdíjmegtakarítás közül választhatsz: Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ), önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás.

Mindhárom megtakarítási formának jelentős előnye, hogy amit egy adott naptári évben megtakarítasz, annak a 20%-át az adóhatóság a befizetett adódból jóváírja a nyugdíjszámládon. Tehát ha január 1. és december 31. között 300 000 Ft összeget fizetsz be, akkor jövőre már 360 000 Ft fog hozamot termelni Neked. Nem rossz ugye? De nem árt tudni, hogy csak a befizetett adódból történhet jóváírás, tehát ha például jogosult vagy családi adókedvezményre, vagy netalán nem a teljes béred után fizeti a munkáltatód a személyi jövedelemadódat (biztos Te is hallottál már ilyenről :-)), akkor az adójóváírás több is lehetne, mint a befizetett adód. Ekkor értelemszerűen nem kapod meg mind a 20%-ot. Az előző példánál maradva: ha megtakarítasz 300 ezret, de csak 30ezer Ft adót fizetsz, akkor ennyit fognak utalni a nyugdíjszámládra.

NYESZ + Önkéntes Nyugdíjpénztár + Egészségpénztár = 150 000 Ft/év

Fontos továbbá tudnod, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárra maximum évi 150, a NYESZ-re pedig max. évi 100 ezer Ft adójóváírást kaphatsz, és ezt a kettőt az egészségpénztári adókedvezménnyel összevontan veszik figyelembe. Tehát az előző három befizetésed alapján összesen 150 ezer Ft adókedvezményre vagy jogosult.

Nyugdíjbiztosítás = 130 000 Ft/év

Egy másik kasztot alkotnak a nyugdíjbiztosítások. Itt az éves adójóváírás maximuma 130 ezer Ft, melyet 650ezer Ft megtakarított összeggel tudsz kihasználni. Jó ha tudod, hogy egyszerre több nyugdíjbiztosításod lehet, akár különböző biztosítóknál, és mindegyikre megkapod az adójóváírást (természetesen maximum éves 130ezerig). Nyugdíjpénztárból és NYESZ-ből egyszerre csak eggyel rendelkezhetsz, amelyet a futamidő alatt átvihetsz másik pénzintézethez.

Melyiket válaszd?

Remélem még kitart a figyelmed, mert most jön a lényeg. Ha vagy-vagy döntést kell hoznod, akkor az alábbi szempontokat ajánlom figyelmedbe:

  • ha csak a költség minimalizálása számít és egyáltalán nem szeretnél vele foglalkozni, cserébe megelégszel szolídabb hozamokkal, akkor válaszd az önkéntes nyugdíjpénztárat
  • ha szeretnél magasabb hozamokat elérni és tanácsadót is igényelnél, emellett esetleg biztosítási védelmet, garantált lejárati összeget szeretnél, akkor a nyugdíjbiztosítás a nyerő. Itt jegyezném meg, hogy ez az egyetlen a három “termék” közül, amelyik lejárata a szerződéskötéskor hatályos nyugdíjkorhatár. A többi megtakarítási formánál lehet, hogy csak jóval később, a várhatóan emelkedő nyugdíjkorhatár elérésekor tudod majd felvenni a lejárati összeget. Nem mellékesen ez a legdrágább is, de olcsó húsnak… A lényeg, hogy nem az ár az egyetlen szempont.
  • Ha pedig értesz a pénzügyekhez, egyedül is képes vagy menedzselni a portfóliódat, akkor a NYESZ a Te megoldásod. Sokan tartanak állampapírt NYESZ-en, amihez nem kell különösebb szakértelem, de én erről lebeszélnélek. Akkor már inkább önkéntes pénztárt válassz, azon többet tudsz keresni. NYESZ-re inkább vegyél részvényt hosszú távra. Hogy melyiket? Na ezért mondtam, hogy egy kicsit kell hozzá érteni.

Ha nagyobb összeget tudsz félretenni, akkor többféle megoldást is válassz, így maximalizálhatod az adókedvezményeket (1,4M Ft/év megtakarításnál éred el a maximumot), és kellően diverzifikált is lesz a megtakarítási portfóliód, tehát a kockázatodat csökkented.

Remélem segített az írás a választásban. Kíváncsi vagyok, Te melyiket preferálod, ill. döntöttél-e már. Nemsokára írok egy komolyabb összehasonlítást az egyes nyugdíjcélú megtakarításokról. Addig keress bátran, ha van kérdésed. Itt mindig elérsz.

Update: a részletes nyugdíjmegtakarítási összehasonlítás elkészült, ide kattintva olvashatod.

Elkélne a segítség?

Ha úgy gondolod, elkél egy szakértő segítség, akkor ingyenes tanácsadásért kattints ide!

Mennyire volt hasznos ez az írás?

Átlagos értékelés / 5. Értékelések száma:

Ha hasznos volt...

Oszd meg barátaiddal is!

Sajnálom, hogy nem volt hasznos számodra!

Javítsuk fel együtt a posztot!

Szűcs Krisztián

A 2000-es évek eleje óta foglalkozom magánemberek és vállalkozások kisebb-nagyobb pénzügyi kihívásainak megoldásával. A válaszok előtt a megfelelő kérdések megtalálása kell, hogy legyen a prioritás. Ebben (is) szeretnék segíteni Neked.

Szólj hozzá!

avatar
  Subscribe  
Visszajelzés
Megduplázzuk az adójóváírást!Most érdemes nyugdíjbiztosítát kötnöd.

E heti ajándékaid:

Választható: drón, 50ezres wellness- vagy ékszerutalvány

Okos karkötő

20% extra jóváírás a 20% adójóváírás felett!

 

Részletekhez kattints ide!

EZ KELL NEKEM!
Olvasási idő: 1 perc

Mennyire volt hasznos ez az írás?

Átlagos értékelés / 5. Értékelések száma:

Ha hasznos volt...

Oszd meg barátaiddal is!

Sajnálom, hogy nem volt hasznos számodra!

Javítsuk fel együtt a posztot!

Olvasási idő: 1 perc

Mennyire volt hasznos ez az írás?

Átlagos értékelés / 5. Értékelések száma:

Ha hasznos volt...

Oszd meg barátaiddal is!

Sajnálom, hogy nem volt hasznos számodra!

Javítsuk fel együtt a posztot!

Olvasási idő: 1 perc

Mennyire volt hasznos ez az írás?

Átlagos értékelés / 5. Értékelések száma:

Ha hasznos volt...

Oszd meg barátaiddal is!

Sajnálom, hogy nem volt hasznos számodra!

Javítsuk fel együtt a posztot!